- Shoop et iGraal sont des plateformes de cashback en ligne qui te remboursent 2–15 % de ton achat en ligne, en CHF.
- Les applications comme Klosh et Sparkado offrent 5–25 % de remboursement sur des produits individuels (p.
- Les cartes de crédit suisses offrent 0.5–1 % de cashback, nettement en dessous des valeurs comparables américaines.
- Avec une utilisation combinée de la fidélité (Cumulus ou Supercard) + du cashback en ligne (Shoop ou iGraal) + des apps produit + du cashback carte de crédit, un ménage moyen atteint CHF 400–800 de remboursement par an.
- Les principaux modèles de cashback en Suisse
- Coop Supercard vs. Migros Cumulus — le duel des classiques
- Shoop & iGraal — de l'argent réel pour les achats en ligne
- Klosh & les apps spécifiques à un produit — efficaces ponctuellement
- Le cashback des cartes de crédit en Suisse — plutôt faible
- Maximisation annuelle réaliste : CHF 400–800
- Sur le plan fiscal : généralement non pertinent, mais attention
- Ce que le cashback ne peut pas faire
Les principaux modèles de cashback en Suisse
| Fournisseur | Type | Taux | Versement | Mise minimale |
|---|---|---|---|---|
| Coop Supercard | Fidélité | ~1 % (effectif 1.5–3 % avec les actions) | Bons / Reka | Aucune |
| Migros Cumulus | Fidélité | 1 % (1 point = CHF 0.01) | Bons (Migros) | 1'000 points (CHF 10) |
| Shoop | Cashback en ligne | 2–15 % selon la boutique | IBAN, dès CHF 5 | Achat en ligne |
| iGraal | Cashback en ligne | 3–12 % selon la boutique | IBAN/PayPal, dès CHF 20 | Achat en ligne |
| Rabattcorner | Cashback en ligne | 1–10 % selon la boutique | IBAN, dès CHF 30 | Achat en ligne |
| Klosh / Coupons | Cashback produit | 5–25 % par produit | IBAN, variable | Photo du reçu |
Coop Supercard vs. Migros Cumulus — le duel des classiques
Coop Supercard en détail
Pour chaque CHF 1 d'achat, tu reçois 1 point. 100 points valent 1 bon Coop, soit 1 % de remboursement. Avec les actions personnalisées à points x5/x10, tu peux faire grimper le taux effectif à 2–3 %. Les actions sont pilotées via l'app et les mailings — qui les utilise systématiquement en profite.
Migros Cumulus en détail
Fonctionne de manière presque identique sur le plan mathématique : 1 CHF d'achat = 1 point = 0.01 CHF de bon. Avec les actions (journées à points x10, bonus M-Budget), le taux effectif atteint aussi 1.5–2.5 %. Cumulus propose en plus la carte Cumulus AG, une Mastercard gratuite qui rapporte des points supplémentaires.
Exemple : la famille Müller à Soleure dépense CHF 900 par mois chez Migros. Cumulus standard : 900 points = CHF 9 de remboursement par mois. Avec une utilisation systématique des actions à points x10 : environ CHF 18–22/mois. Économie annuelle : CHF 220–260.
Shoop & iGraal — de l'argent réel pour les achats en ligne
Important : tu dois passer par le lien cashback pour effectuer ton achat — sinon, pas de cashback. Les extensions de navigateur aident à ne pas l'oublier. Les taux varient fortement selon la boutique :
- Hôtels et voyages : 4–10 % (booking.com, expedia)
- Mode : 3–8 % (Zalando, About You)
- Électronique : 1–3 % (Digitec, Galaxus)
- Assurances : CHF 50–200 fixes à la souscription
- Pharmacies en ligne : 5–15 %
Exemple : Beat, d'Aarau, réserve via Shoop un hôtel pour CHF 800 (cashback 6 %) : remboursement CHF 48. Avec 3 réservations d'hôtel par an et des achats en ligne occasionnels, il atteint via Shoop environ CHF 180–240 par an. Travail supplémentaire réel : environ 30 secondes par achat (activer l'extension de navigateur).
Klosh & les apps spécifiques à un produit — efficaces ponctuellement
Tu prends une photo du ticket de caisse, l'app reconnaît le produit, et après 1–3 jours le montant du cashback est crédité sur ton compte dans l'app. Le versement se fait ensuite sur ton compte bancaire.
Mise en perspective : judicieux si tu achètes de toute façon ces marques. Pas judicieux si tu achètes, à cause de l'action, une marque plus chère que tu n'aurais autrement pas choisie. Tu paies alors au final plus que sans l'app.
Le cashback des cartes de crédit en Suisse — plutôt faible
Exemples actuels sur le marché suisse : Cembra Cashback Mastercard (1 % universel), Swisscard Cashback American Express (jusqu'à 0.75 % dans certaines catégories), Coop Supercard Plus (points de fidélité plus un faible cashback). Comparée aux États-Unis, où 2–5 % sont courants, la Suisse reste ici limitée.
Exemple : pour un chiffre d'affaires mensuel de CHF 2'500 sur la carte et 1 % de cashback : CHF 25/mois = CHF 300/an. Avec une cotisation annuelle de CHF 100, il reste net CHF 200. Comparé aux cartes de débit gratuites : il faut activement faire le calcul coûts/bénéfices.
Maximisation annuelle réaliste : CHF 400–800
Exemple de calcul pour un ménage de 4 personnes
- Alimentation CHF 1'200/mois × 12 = CHF 14'400/an × 1.5 % Cumulus = CHF 216
- Achats en ligne CHF 5'000/an × 4 % Ø Shoop = CHF 200
- Klosh / apps produit ciblées : CHF 8/mois = CHF 96/an
- Carte de crédit CHF 3'000/mois × 12 × 1 % = CHF 360/an (moins la cotisation)
- Total réaliste : environ CHF 700–900 par an
Mise en perspective : comparé aux méthodes rémunérées à l'heure (sondages, microtâches), c'est un excellent rapport effort/bénéfice — on ne travaille quasiment pas en plus, on intègre simplement le cashback au quotidien.
Sur le plan fiscal : généralement non pertinent, mais attention
La situation est différente si tu utilises le cashback de manière systématique et entrepreneuriale — par exemple via des liens d'affiliation sur ton propre site web. Il s'agit alors de revenus d'une activité indépendante, qui doivent être intégralement déclarés. Plus de détails dans l'article croisé Déclarer un revenu accessoire en Suisse.
Ce que le cashback ne peut pas faire
Le cashback rend les achats moins chers — il ne génère pas de nouveau revenu. Qui dépense CHF 1'000/mois sans cashback en dépense CHF 980/mois avec cashback. C'est un gain, mais pas un modèle de revenu. Qui veut activement gagner de l'argent (microtâches, sondages, plateformes publicitaires) doit combiner des méthodes supplémentaires.
Pour cette combinaison, voir le pilier Gagner de l'argent en ligne en Suisse. Une méthode concrète avec un revenu actif — l'attention rémunérée pour la publicité — c'est ce que nous exploitons chez Videte : ~CHF 0.15 par spot de 30 secondes, max. ~CHF 34/jour, versement dès CHF 200 en CHF.