- Shoop e iGraal sono piattaforme di cashback online che ti restituiscono il 2–15 % del tuo acquisto online in CHF.
- App come Klosh e Sparkado offrono un rimborso del 5–25 % su singoli prodotti (ad es.
- Le carte di credito svizzere offrono uno 0.5–1 % di cashback, nettamente inferiore ai valori comparativi USA.
- Con l'utilizzo combinato di loyalty (Cumulus o Supercard) + cashback online (Shoop o iGraal) + app di prodotto + cashback della carta di credito, un'economia domestica media raggiunge CHF 400–800 di rimborso all'anno.
- I principali modelli di cashback in Svizzera
- Coop Supercard vs. Migros Cumulus — il duello dei classici
- Shoop & iGraal — denaro vero per gli acquisti online
- Klosh & app specifiche per prodotto — forti in modo puntuale
- Cashback con carta di credito in Svizzera — piuttosto debole
- Massimizzazione annua realistica: CHF 400–800
- Fiscalmente: perlopiù non rilevante, ma attenzione
- Cosa il cashback non può fare
I principali modelli di cashback in Svizzera
| Fornitore | Tipo | Tasso | Pagamento | Investimento minimo |
|---|---|---|---|---|
| Coop Supercard | Loyalty | ~1 % (effettivo 1.5–3 % con promozioni) | Buoni / Reka | Nessuno |
| Migros Cumulus | Loyalty | 1 % (1 punto = CHF 0.01) | Buoni (Migros) | 1'000 punti (CHF 10) |
| Shoop | Cashback online | 2–15 % a seconda del negozio | IBAN, da CHF 5 | Acquisto online |
| iGraal | Cashback online | 3–12 % a seconda del negozio | IBAN/PayPal, da CHF 20 | Acquisto online |
| Rabattcorner | Cashback online | 1–10 % a seconda del negozio | IBAN, da CHF 30 | Acquisto online |
| Klosh / Coupons | Cashback su prodotto | 5–25 % per prodotto | IBAN, variabile | Foto dello scontrino |
Coop Supercard vs. Migros Cumulus — il duello dei classici
Coop Supercard nel dettaglio
Per ogni CHF 1 di acquisto ricevi 1 punto. 100 punti equivalgono a 1 buono Coop, quindi l'1 % di rimborso. Con le promozioni personalizzate a punti 5x/10x puoi portare il tasso effettivo al 2–3 %. Le promozioni vengono gestite via app e mailing — chi le usa costantemente ne approfitta.
Migros Cumulus nel dettaglio
Funziona matematicamente quasi in modo identico: CHF 1 di acquisto = 1 punto = CHF 0.01 di buono. Con le promozioni (giornate a 10x punti, bonus M-Budget) il tasso effettivo arriva anch'esso all'1.5–2.5 %. Cumulus offre inoltre la carta Cumulus AG come Mastercard gratuita, che porta punti aggiuntivi.
Esempio: la famiglia Müller a Soletta spende mensilmente CHF 900 da Migros. Cumulus standard: 900 punti = CHF 9 di rimborso al mese. Con un uso costante delle promozioni a 10x punti: circa CHF 18–22/mese. Risparmio annuo: CHF 220–260.
Shoop & iGraal — denaro vero per gli acquisti online
Importante: devi acquistare tramite il link cashback — altrimenti non ricevi alcun cashback. I plugin del browser aiutano a non dimenticarlo. I tassi variano molto a seconda del negozio:
- Hotel e viaggi: 4–10 % (booking.com, expedia)
- Moda: 3–8 % (Zalando, About You)
- Elettronica: 1–3 % (Digitec, Galaxus)
- Assicurazioni: CHF 50–200 fissi alla stipula
- Farmacie online: 5–15 %
Esempio: Beat di Aarau prenota tramite Shoop un hotel per CHF 800 (cashback 6 %): rimborso CHF 48. Con 3 prenotazioni alberghiere all'anno e acquisti online occasionali, arriva tramite Shoop a circa CHF 180–240 all'anno. Lavoro extra puro: circa 30 secondi per acquisto (attivare il plugin del browser).
Klosh & app specifiche per prodotto — forti in modo puntuale
Fai una foto dello scontrino, l'app riconosce il prodotto e dopo 1–3 giorni l'importo del cashback viene accreditato sul tuo conto app. Il pagamento avviene successivamente sul conto bancario.
Valutazione: sensato se compri comunque queste marche. Non sensato se a causa della promozione compri una marca più cara che altrimenti non avresti scelto. In quel caso finisci per pagare più che senza l'app.
Cashback con carta di credito in Svizzera — piuttosto debole
Esempi attualmente sul mercato svizzero: Cembra Cashback Mastercard (1 % universale), Swisscard Cashback American Express (fino allo 0.75 % in alcune categorie), Coop Supercard Plus (punti loyalty più un cashback ridotto). Rispetto agli USA, dove il 2–5 % è usuale, la Svizzera qui è limitata.
Esempio: con una spesa mensile con carta di CHF 2'500 e l'1 % di cashback: CHF 25/mese = CHF 300/anno. Con una tassa annua di CHF 100 rimangono CHF 200 netti. Rispetto alle carte di debito gratuite: bisogna fare attivamente il calcolo costi/benefici.
Massimizzazione annua realistica: CHF 400–800
Esempio di calcolo per un'economia domestica di 4 persone
- Alimentari CHF 1'200/mese × 12 = CHF 14'400/anno × 1.5 % Cumulus = CHF 216
- Acquisti online CHF 5'000/anno × 4 % Ø Shoop = CHF 200
- Klosh / app di prodotto mirate: CHF 8/mese = CHF 96/anno
- Carta di credito CHF 3'000/mese × 12 × 1 % = CHF 360/anno (meno la tassa)
- Totale realistico: circa CHF 700–900 all'anno
Valutazione: rispetto ai metodi basati sul salario orario (sondaggi, microtask), è un rapporto sforzo-beneficio eccellente — praticamente non si lavora in più, si integra il cashback nella quotidianità.
Fiscalmente: perlopiù non rilevante, ma attenzione
La situazione è diversa se usi il cashback in modo sistematico e imprenditoriale — ad esempio tramite link di affiliazione su un tuo sito web. In quel caso si tratta di reddito da attività lucrativa indipendente, che deve essere dichiarato integralmente. Maggiori informazioni nell'articolo del cluster incrociato Tassare il reddito accessorio in Svizzera.
Cosa il cashback non può fare
Il cashback rende gli acquisti più economici — non genera nuovo reddito. Chi senza cashback spende CHF 1'000/mese, con il cashback spende CHF 980/mese. È un vantaggio, ma non un modello di guadagno. Chi vuole guadagnare attivamente denaro (microtask, sondaggi, piattaforme pubblicitarie) deve combinare metodi aggiuntivi.
Per questa combinazione vedi il pillar Guadagnare online in Svizzera. Un metodo concreto con guadagno attivo — attenzione retribuita per la pubblicità — lo gestiamo noi su Videte: ~CHF 0.15 per spot da 30 secondi, max. ~CHF 34/giorno, pagamento da CHF 200 in CHF.